從銀行貸款轉(zhuǎn)借他人 法院認(rèn)定借貸合同無效

　　親朋好友間經(jīng)常發(fā)生的民間借貸行為，在自有資金不足的情況下，部分當(dāng)事人會(huì)向銀行貸款后再借給親朋，這種“以貸轉(zhuǎn)貸”的借貸是否有效？出借人是否有權(quán)向借款人主張利息？宜興法院日前審理了一樁案子，明確了對(duì)外出借貸款或信用卡都會(huì)被認(rèn)定為套取金融機(jī)構(gòu)資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，屬于逃避監(jiān)管、擾亂金融秩序的行為，借貸合同會(huì)被認(rèn)定為無效。

　　謝某經(jīng)營(yíng)一家小飯館，以資金短缺為由向朋友包某借款。包某借出個(gè)人部分存款后，于2022年11月向某商業(yè)銀行貸款5萬(wàn)元，貸款期限1年，年利率5.68%，約定每月還利息，到期一次性返還本金5萬(wàn)元。貸款到賬后，包某隨即轉(zhuǎn)借給謝某。謝某口頭承諾貸款利息及本金均由其承擔(dān)，后在包某催要下出具借條，寫明包某從銀行所貸款項(xiàng)5萬(wàn)元是為其所用，承諾銀行利息及本金都由其歸還。

　　此后，謝某陸續(xù)按期償還了部分貸款利息，但至2023年10月后就未再償還利息，貸款到期后也未歸還本金。包某多次聯(lián)系謝某催要借款，但謝某始終不肯露面。無奈之下，包某訴至法院，要求謝某歸還借款5萬(wàn)元及拖欠的銀行利息。

　　宜興法院經(jīng)審理認(rèn)為，因包某出借款項(xiàng)的來源系銀行貸款，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條的規(guī)定，套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效。同時(shí)，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉合同編通則若干問題的解釋》第二十五條規(guī)定，合同不成立、無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力，有權(quán)請(qǐng)求返還價(jià)款或者報(bào)酬的當(dāng)事人一方請(qǐng)求對(duì)方支付資金占用費(fèi)的，人民法院應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人請(qǐng)求的范圍內(nèi)按照中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）計(jì)算。但是，占用資金的當(dāng)事人對(duì)于合同不成立、無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力沒有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)以中國(guó)人民銀行公布的同期同類存款基準(zhǔn)利率計(jì)算。

　　謝某共計(jì)向包某借款5萬(wàn)元，因借款合同無效，所約定的利息也無效。根據(jù)謝某所出具的借條可知，謝某、包某均明知借款來源是銀行貸款，故雙方對(duì)借貸合同的無效均負(fù)有責(zé)任，謝某應(yīng)向包某承擔(dān)資金占用期間的利息，標(biāo)準(zhǔn)參照借款合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率即年利率3.65%計(jì)息。結(jié)合謝某已經(jīng)支付的銀行利息的時(shí)間及對(duì)應(yīng)的金額，至2023年10月21日，謝某尚欠包某借款本金4.9萬(wàn)余元。最終，法院依法判決謝某返還包某借款4.9萬(wàn)余元，并承擔(dān)該款在資金占用期間的損失即按年利率3.65%計(jì)算的利息。

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